「卡數供唔起，做債務舒緩係咪真係幫到手？」
「但係做咗債務舒緩之後，會唔會留底？仲借唔借到錢？」
好多香港人聽到 債務舒緩（Debt Relief Program, DRP） 呢四隻字，都覺得好吸引，因為：
「月供減半，唔使破產！」
但真相係：
債務舒緩唔係免費午餐。
佢雖然可以幫到人減壓，但背後亦有唔少後果，如果事先唔清楚，就可能令財務狀況 愈搞愈亂。
今次就同你講清楚：
債務舒緩做咗之後有咩後果
信用紀錄點樣受影響
還款壓力真係會減少？
值唔值得做
債務舒緩後果一：信用紀錄必定受影響
最常見誤解係：
「做債務舒緩係私人協議，唔會留底。」
呢個係錯嘅。
事實係：
所有參與 DRP 嘅債務紀錄
都會喺信用報告（TransUnion）顯示
留底至少 6 年
銀行見到你：
曾經做過債務舒緩
會覺得你屬於「高風險借款人」
未來借貸、批卡、申請按揭都難度大增
例子：
阿強完成債務舒緩 3 年後，申請信用卡被拒，原因係信用報告顯示佢曾做 DRP。
債務舒緩後果二：未必可以減免本金
債務舒緩好多人誤會係：
「做完就唔洗還錢。」
真相係：
大部分 DRP 協議，只係：
凍結利息
減低罰息
拉長還款期
本金仍然要還清
即係話：
「只係減輕咗每月供款壓力，唔係一筆勾銷債務。」
所以，即使做咗 DRP，如果供款期長咗，你最終還款總額未必真係平咗好多。
債務舒緩後果三：債主未必全部同意
債務舒緩唔係法律程序，唔係強制：
債主可以拒絕協議
一間債主若佔債務總額一半或以上
如果佢唔肯接受協議，成個計劃可能失敗
結果：
你已經俾咗顧問費
計劃無法進行
仲要面對債主繼續追數
債務舒緩後果四：顧問公司收費高昂
坊間好多中介：
用「免費諮詢」吸引你上門
但之後：
收取高額安排費
或者抽每月供款嘅佣金
例如：
有公司先收你 $20,000 安排費，協議若失敗，呢筆錢通常唔退。
債務舒緩後果五：未必真正解決財務習慣
做咗債務舒緩，好多人覺得：
「終於脫身啦！」
但問題係：
若繼續亂用信用卡
再次不理財
好快又會重複滾卡數
債務舒緩只係處理症狀，唔係治本。
例子：
May 做完債務舒緩 4 年後，因為再用卡過度，第二次滾入債務深淵。
債務舒緩後果六：某些職業或受影響
若你：
從事金融
擔任公司董事
做會計師、律師
或其他需保持「良好財務紀錄」嘅行業
信用紀錄留底，可能影響：
專業牌照續期
升職機會
公司信任度
👀 常見誤解：做咗債務舒緩，就一定輕鬆？
好多公司廣告講：
「債務舒緩成功率 90%！即減一半月供！」
真相係：
未必所有債主接受
做咗 DRP，仍然需要供款幾年
若中途斷供，債主會追數，甚至法律行動
🎯 債務舒緩係咪一定唔好？
唔係！
對某啲人嚟講，債務舒緩係一個：
暫時減壓
爭取時間
避免破產
但要清楚代價！
適合做 DRP 嘅人：
欠債大約 $100,000–$300,000
月供已超過收入一半
仍有穩定收入
不想破產
願意接受信用紀錄受影響
債務舒緩前，你要問自己幾個問題
做咗債務舒緩，會唔會影響我工作？
我可以接受未來幾年借唔到錢？
我真係無法自行同銀行傾減息？
我選擇嘅顧問公司係咪有牌、有口碑？
我準備好改變自己消費習慣未？
專業建議：點樣安全處理債務？
先計算自己還款能力
唔好因一時壓力就急急簽協議。
唔好盲目信免費諮詢
問清楚顧問公司收費同退款安排。
傾過銀行私人貸款整合
若你信用未太差，可能唔需要做 DRP。
慎重選擇顧問公司
睇放債人牌照、有冇投訴紀錄。
記住 DRP 唔係免還款
本金通常仍需還清。
🔚 結語：債務舒緩係工具，唔係萬能
「債務舒緩可以救你一時，但唔會救你一世。」
最重要係：
誠實面對自己嘅債務狀況
搵專業顧問傾清楚
唔好急於做決定
記住還清債務後，要學識控制消費習慣
若你考慮做債務舒緩，或者想比較其他方案（例如破產、IVA、卡數一筆清），最好先諮詢專業意見。